주택청약 종합저축 전환 방법·이율·소득공제 기한연장 총정리

기존 청약예금·청약부금·청약저축을 가지고 있다면 주택청약종합저축 전환 여부를 확인해볼 필요가 있습니다.

특히 2026년 9월 국토교통부가 주택청약종합저축 전환기한을 2027년 9월 30일까지 1년 연장한다고 발표하면서 관심이 커지고 있습니다.

 

또한 청약통장 소득공제는 2028년 12월 31일까지 적용되는 것으로 법률에 반영돼 있습니다.

전환 대상인지, 이율은 얼마인지, 연말정산 소득공제는 어떻게 되는지 핵심 내용만 정리해보겠습니다.

청약통장 전환 대상부터 조회하기

먼저 본인이 어떤 청약통장을 가지고 있는지 확인해야 합니다.

 

이번 전환제도에서 확인할 수 있는 기존 통장은 청약예금, 청약부금, 청약저축입니다.

기존 통장은 청약할 수 있는 주택 유형이 서로 달랐습니다.

청약예금과 청약부금은 민영주택 중심이고, 청약저축은 국민주택 중심이었습니다.

 

주택청약종합저축으로 전환하면 국민주택과 민영주택 모두 청약할 수 있는 통장으로 바뀌기 때문에 청약할 수 있는 주택의 선택 폭이 넓어집니다.

 

내 청약통장 종류는 은행 앱이나 통장 내역에서 먼저 확인하고, 오래된 통장을 가지고 있다면 가입일과 납입실적도 함께 조회하는 것이 좋습니다.

청약통장 전환기한 2027년 9월 30일까지 연장

가장 중요한 변경사항은 전환 신청기간이 1년 연장됐다는 점입니다.

 

당초 주택청약종합저축 전환기한은 2026년 9월 30일까지였지만, 국토교통부는 이를 2027년 9월 30일까지 연장한다고 발표했습니다.

 

따라서 2026년 9월 말까지 전환하지 못했다고 해서 기존 청약통장이 사라지는 것은 아닙니다.

전환신규를 할 수 있는 기간이 2027년 9월 30일까지 늘어난 것으로 이해하면 됩니다.

 

전환을 고민하고 있다면 전환기한만 보고 무조건 서두르기보다는 기존 통장의 가입기간과 납입실적, 앞으로 청약하려는 주택 유형을 먼저 확인하는 것이 중요합니다.

주택청약종합저축 전환하면 이율은 얼마?

주택청약종합저축은 가입기간에 따라 연 2.3%부터 최고 연 3.1%의 금리가 적용됩니다.

일반적인 주택청약종합저축은 가입기간 2년 이상부터 최고금리인 연 3.1%를 적용받을 수 있습니다.

 

 

이번 제도 개선에서 중요한 부분은 기존 통장의 가입기간을 금리 산정에도 인정하도록 한 것입니다.

 

이에 따라 오래된 청약예금·청약부금·청약저축 가입자가 종합저축으로 전환할 경우, 기존 가입기간을 반영해 전환 즉시 최고 연 3.1% 금리를 적용받을 수 있도록 제도가 개선됩니다. 구체적인 적용은 관련 고시 개정 이후 확인하는 것이 안전합니다.

가입기간	주택청약종합저축 금리
1개월 이내	연 0%
1개월 초과 ~ 1년 미만	연 2.3%
1년 이상 ~ 2년 미만	연 2.8%
2년 이상	연 3.1%

 

따라서 오래된 청약통장을 가지고 있다면 단순히 현재 통장의 금리만 확인하기보다 전환 후 기존 가입기간이 어떻게 인정되는지까지 함께 확인하는 것이 중요합니다.

청약통장 전환하면 가입기간과 납입실적은 어떻게 될까?

전환할 때 가장 많이 헷갈리는 부분입니다.

전환했다고 해서 모든 청약실적이 새 통장 기준으로 처음부터 다시 시작되는 것은 아닙니다.

 

기존 통장으로 청약할 수 있었던 주택 유형에 대해서는 기존 가입기간과 납입실적 등이 인정됩니다.

 

다만 전환으로 인해 새롭게 청약할 수 있게 된 주택 유형에 대해서는 전환 이후의 가입기간과 납입실적부터 인정되는 부분이 있으므로 주의해야 합니다.

 

 

즉, “전환하면 모든 가입기간과 납입횟수가 모든 청약에서 똑같이 인정된다”고 생각하면 안 됩니다.

 

실제 청약을 신청할 때는 해당 주택의 입주자모집공고문에 나오는 가입기간·납입횟수·저축총액 인정기준을 확인하는 것이 가장 정확합니다.

주택청약 소득공제 얼마까지 받을 수 있나?

청약통장은 연말정산에서도 활용할 수 있습니다.

 

현재 주택마련저축 소득공제는 연간 납입액 300만원 한도에서 40%를 소득공제하는 방식입니다.

 

따라서 조건을 충족하고 1년 동안 300만원을 납입했다면 최대 120만원을 소득공제 대상 금액으로 반영할 수 있습니다.

 

 

다만 120만원을 현금으로 돌려받는다는 의미는 아닙니다.

소득공제는 과세 대상 소득에서 해당 금액을 차감해 세금을 계산하는 방식입니다.

 

따라서 연말정산을 앞두고 있다면 납입금액과 소득공제 대상 여부를 함께 조회하는 것이 좋습니다.

청약통장 소득공제 기한 2028년까지 연장

이번에 함께 확인해야 하는 내용이 소득공제 적용기한입니다.

 

주택청약종합저축 납입액에 대한 소득공제는 기존보다 적용기간이 연장돼 2028년 12월 31일까지 적용되는 것으로 법률에 반영됐습니다.

 

 

따라서 2026년뿐 아니라 2027년과 2028년에도 일정 요건을 충족하는 근로자는 청약통장 납입액에 대한 소득공제를 받을 수 있습니다.

 

다만 소득공제는 모든 청약통장 가입자에게 자동으로 적용되는 것은 아닙니다.

총급여액, 무주택 여부, 세대주 또는 세대주의 배우자 여부 등 요건을 확인해야 합니다.

청약통장 소득공제 대상 조건 조회하기

현재 국세청 안내에 따르면 주택마련저축 소득공제는 총급여액 7천만원 이하인 근로자가 주요 대상입니다.

 

또한 과세연도 중 주택을 소유하지 않은 세대의 세대주 및 세대주의 배우자 등 요건을 확인해야 합니다.

2025년부터는 일정 요건을 충족하는 배우자도 소득공제 대상에 포함됐습니다.

 

확인 항목	주요 기준
총급여	7천만원 이하
주택 보유 여부	무주택 세대 여부 확인
공제율	납입액의 40%
연간 납입한도	300만원
최대 소득공제액	120만원

 

표의 금액은 소득공제 대상 금액을 기준으로 한 것이며 실제 세금 감소액은 개인의 과세표준과 세율 등에 따라 달라집니다.

청약통장 전환 신청방법｜어디서 해야 할까?

청약통장 전환은 기존 청약통장을 가지고 있는 은행에서 신청하는 방식입니다.

 

은행에 따라 모바일 앱을 통한 전환이 가능할 수 있으며, 비대면 처리가 어려운 경우 영업점 방문이 필요할 수 있습니다.

 

전환 신청 전에는 다음 항목을 먼저 확인하세요.

 

 

① 현재 청약통장 종류 확인

 

② 통장 가입일 확인

 

③ 납입횟수와 납입금액 확인

 

④ 앞으로 청약하려는 주택 유형 확인

 

⑤ 전환 후 기존 실적 인정 범위 확인

 

⑥ 은행 앱 또는 영업점에서 전환 신청

 

특히 오래된 청약통장은 전환 전에 “내 통장의 기존 가입기간과 납입실적이 어떤 청약에서 인정되는지”를 은행에 확인하는 것이 좋습니다.

청약통장 전환 전에 꼭 확인해야 할 부분

첫 번째는 기존 통장의 청약 실적입니다.

 

오래 가입했다는 이유만으로 모든 청약에서 기존 실적이 그대로 인정되는 것은 아닙니다.

기존 주택 유형과 전환 후 새롭게 청약할 수 있는 유형을 구분해서 확인해야 합니다.

 

두 번째는 앞으로 어떤 주택에 청약할지입니다.

 

국민주택과 민영주택 모두 청약할 계획이라면 종합저축 전환을 통해 선택 범위를 넓힐 수 있습니다.

 

 

 

세 번째는 소득공제 대상 여부입니다.

 

청약통장에 돈을 납입한다고 해서 누구나 소득공제를 받는 것은 아닙니다.

총급여와 무주택 여부 등 연말정산 조건을 확인해야 합니다.

 

네 번째는 전환기한입니다.

 

현재 발표된 전환기한은 2027년 9월 30일입니다.

청약통장 전환 FAQ

Q. 청약통장 전환기한은 언제까지인가요?

 

A. 국토교통부 발표 기준으로 기존 청약예금·청약부금·청약저축의 주택청약종합저축 전환기한은 2027년 9월 30일까지 1년 연장됐습니다.

 

Q. 청약통장을 전환하면 국민주택과 민영주택 모두 청약할 수 있나요?

 

A. 주택청약종합저축으로 전환하면 국민주택과 민영주택 모두 청약할 수 있는 통장으로 활용할 수 있습니다.

다만 청약 유형에 따라 가입기간과 납입실적 인정 기준은 다를 수 있습니다.

 

Q. 기존 청약통장 가입기간은 없어지나요?

 

A. 기존 통장으로 청약할 수 있었던 주택 유형에 대해서는 기존 가입기간과 납입실적 등이 인정됩니다.

다만 전환으로 새롭게 청약할 수 있게 된 유형은 전환 이후 실적부터 인정되는 부분이 있으므로 모집공고문을 확인해야 합니다.

 

Q. 전환하면 금리는 얼마나 받을 수 있나요?

 

A. 주택청약종합저축의 금리는 가입기간에 따라 연 2.3~3.1% 수준이며, 2년 이상이면 최고 연 3.1%가 적용됩니다. 이번 제도 개선으로 기존 통장의 가입기간도 금리 산정에 인정하도록 발표됐습니다.

 

Q. 청약통장 소득공제는 얼마까지 받을 수 있나요?

 

A. 연간 납입액 300만원을 한도로 40%가 소득공제 대상이므로 최대 120만원의 소득공제 대상 금액을 계산할 수 있습니다.

다만 총급여와 무주택 여부 등 요건을 충족해야 합니다.

 

Q. 청약통장 소득공제는 언제까지 받을 수 있나요?

 

A. 현재 법률에는 주택청약종합저축 납입액 소득공제를 2028년 12월 31일까지 적용하도록 규정하고 있습니다.

주택청약 종합저축 전환 핵심 정리

이번 청약통장 제도 변경에서 가장 중요한 내용은 전환기한 연장, 금리 산정 방식 개선, 소득공제 기한 연장입니다.

 

 

기존 청약예금·청약부금·청약저축 가입자는 주택청약종합저축으로 전환하면 국민주택과 민영주택 모두 청약할 수 있어 선택 폭이 넓어집니다.

 

전환기한은 2027년 9월 30일까지 연장됐고, 기존 가입기간을 금리 산정에도 인정하는 방향으로 제도가 개선됩니다.

 

또한 청약통장 소득공제는 연 300만원 납입한도의 40%를 기준으로 하며, 현재 법률상 적용기한은 2028년 12월 31일까지입니다.

 

다만 오래된 청약통장은 가입기간과 납입실적이 중요한 만큼 무조건 전환하기보다 내 통장 종류와 앞으로 청약할 주택을 먼저 확인하는 것이 좋습니다.

 

전환을 고민하고 있다면 현재 가입은행에서 청약통장 종류·가입기간·납입횟수·인정금액을 먼저 조회한 뒤 전환 여부를 결정하시기 바랍니다.